1000万难养老是警醒 上班族需要早作打算
摘要：早在2010年，北师大金融研究中心教授钟伟就在《英才》杂志发表文章，称一线大城市的居民，2027年退休的话，预备1000万元养老恐怕也不够。钟教授预言一线城市1000万养老也未必够为什么1000万元养老都未必够？那么，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。
早在2010年，北师大金融研究中心教授钟伟就在《英才》杂志发表文章，称一线大城市的居民，2027年退休的话，预备1000万元养老恐怕也不够。时过两年，钟伟的预言和大众的讨论更有回味价值。
钟教授预言
一线城市1000万养老也未必够
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为什么1000万元养老都未必够？钟教授有自己的一套逻辑。他这样分析，如果经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏没有根本改变，一个将在2027年退休的职工，将需要300万-500万元才能度过余生。那么，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。在他看来，养老金在10几年后会巨额上涨，参照过去，根本的问题在于币值的不稳定。1990年，M2(广义货币供应量)、M1(狭义货币供应量)和流通中现金的余额分别为1.53万亿、6950亿和2644亿，到了2007年则分别为40万亿、15.2万亿和3.1万亿，不到20年，分别增长了26、22和12倍。而实际的社保基金累计结余目前还存在近90%的缺口。
杭州人测算
杭州养老250万就够了
通货膨胀、资金的购买力下降，再加上实际社保基金的缺口等因素，是钟伟"一线城市养老1000万都未必够"观点成立的逻辑。
那么对杭州目前40岁关口的人群来说，2027年养老金多少才是真正足够？
2004年下海经商、2012年身价已达几千万元、到2027年刚好60岁的徐先生，有足够的财务和经济知识来客观地回答这个问题。
仔细思考之后，他在2010年给出的结论是：按照60岁退休，生活到85岁平均年龄计算，250万就够了，500万就可以过得非常舒服了。
徐先生的账这么计算：如果吃吃绿色环保食物，每天进行体育锻炼，没有不良的生活习惯，没有需要承担的家庭或者社会负担造成的额外支出，按照60岁退休，生活到85岁平均年龄，且在退休前已经有房子，解决住宿问题，那么每天的生活费用按照120元，其他费用80元计算，则累计需要146万元的生活费，再计入100万元的意料之外的费用，实际上250万元是足以应付了。
"在杭州已经有房子的情况下，250万元就足够生活，估计500万是可以生活得舒服了。"徐先生说。但是，正如钟教授的前提条件一样，徐先生也指出，在如今通货膨胀是社会存在必然的现象情况下，存钱贬值是趋势，届时是否500万元就足够，还要看币值稳定不稳定，看社会保障体系的建立程度等多重不可预测因素。
理财师警醒
年纪轻轻就该有根"养老筋"
到底是一如徐先生提出的"500万元就能过得很舒服"，还是真的"1000万未必够养老"？
众说纷纭，各执己见……
而在杭州的理财分析师们看来，"1000万"还是"500万"，数字本身其实并非此次争议的重点，更多的人应该从这次的争议中给自己的理财计划再增加一个问号："我在忙着考虑子女教育费用、忙着计划购买自住房的时候，是否完全忽略了未来的养老问题？"
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"如果说真的需要1000万元在2027年养老，那么对一个月薪不过5000元、现金存款为100万左右的上班族而言，有没有可能实现？"问。
"这样的资产情况要实现10几年增长10倍的目标，意味着该投资者所做的投资必须保证至少每年20%~30%的收益率，意味着维持相当高的收益率，而高收益伴随着的，就是高风险。"农业银行浙江省分行营业部财富管理中心主任余东升说。他的观点是：未来是否真的必须要1000万养老，这本身是个伪命题，因为期间不确定的*策因素就有许多；而同时，投资市场本身的不确定性也决定了几乎没有一种理财产品，能够明确投资收益目标。
数字无法预测，关键是钟教授的观点给我们一个警醒：除了固定的工资收入，年轻人一定要有投资理财的意识，至少通过一定的理财产品配置跑赢GDP、跑赢通胀，不要让资产贬值。换言之，年纪轻轻就该有根"养老筋"。比如，你在25岁刚参加工作时，就得为退休之后的生活做个理财规划。余东升坦言。
对的上述问题，中信银行理财师丁志毅回答说："问题的重点，并不是去深究"我能不能达不到1000万元收入"，或者是"1000万元够不够养老"的问题，而是一个理念的警醒：我们应该要更早地、更多地为多年后的养老去做一定的准备。"
